Inilah 6 Cara Kredit Rumah di Bank Syariah, Tanpa Riba!

Kredit rumah syariah menjadi salah satu produk perbankan yang membantu dan mempermudah masyarakat untuk memiliki rumah atau hunian. Jika dulu, hanya bank yang menawarkan KPR syariah saja yang menawarkan program ini, namun sekarang sudah banyak ditawarkan bank konvensional. Dibandingkan dengan sistem KPR konvensional, tentu kredit rumah dengan sistem syariah memiliki banyak kelebihan yang menguntungkan.

Apa Itu Kredit Rumah Syariah?

Kredit rumah syariah adalah jenis pembiayaan perumahan yang disediakan oleh bank atau lembaga keuangan syariah dengan menggunakan prinsip-prinsip syariah Islam. Kredit ini berbeda dengan kredit konvensional karena tidak melibatkan bunga (riba) dan beroperasi berdasarkan prinsip-prinsip keadilan, transparansi, dan kerjasama.

Pada dasarnya, kredit bangun rumah syariah menjadi solusi pembiayaan perumahan yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah Islam. Dengan skema yang bebas riba, transparansi biaya, dan kepastian angsuran, kredit rumah syariah menawarkan alternatif yang adil dan transparan bagi masyarakat.

Baca Juga

Cara Kredit Rumah di Bank Syariah

Mengajukan kredit rumah di bank syariah melibatkan beberapa langkah yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah Islam. Berikut adalah cara kredit rumah di bank syariah yang sesuai dengan aturan yang berlaku di Indonesia:

1. Persiapan Dokumen

Kartu Tanda Penduduk (KTP) pemohon dan pasangan (jika sudah menikah).
Kartu Keluarga (KK).
Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP).
Slip gaji atau surat keterangan penghasilan.
Rekening koran atau buku tabungan selama 3-6 bulan terakhir.
Surat keterangan bekerja dari perusahaan atau SIUP (Surat Izin Usaha Perdagangan) bagi yang memiliki usaha.
Dokumen terkait properti yang akan dibeli seperti sertifikat tanah/bangunan, IMB, dan bukti pembayaran PBB.

2. Pilih Skema Pembiayaan

Murabahah: Bank membeli properti yang diinginkan nasabah dan menjualnya kembali kepada nasabah dengan harga yang mencakup margin keuntungan.
Ijarah: Bank membeli properti dan menyewakannya kepada nasabah. Pada akhir masa sewa, nasabah memiliki opsi untuk membeli properti tersebut.
Musyarakah Mutanaqisah: Bank dan nasabah secara bersama-sama membeli properti, kemudian nasabah secara bertahap membeli bagian kepemilikan bank hingga properti sepenuhnya menjadi milik nasabah.

3. Mengajukan Permohonan ke Bank

Kunjungi bank syariah pilihan Anda dan ajukan permohonan kredit rumah dengan melampirkan dokumen-dokumen yang telah dipersiapkan.
Mengisi formulir aplikasi dan menyerahkan dokumen pendukung.
Pastikan datang ke bank syariah terdekat, agar proses pengurusan lebih mudah.

4. Penilaian dan Persetujuan

Penilaian kelayakan finansial berdasarkan penghasilan, pengeluaran, dan histori kredit Anda.
Penilaian terhadap properti yang akan dibeli untuk memastikan nilainya sesuai dengan harga pasar dan layak dijadikan jaminan.
Jika penilaian disetujui, bank akan memberikan penawaran pembiayaan sesuai dengan skema yang dipilih.

5. Penandatanganan Akad

Akad Murabahah: Menandatangani perjanjian jual beli antara bank dan nasabah.
Akad Ijarah: Menandatangani perjanjian sewa menyewa antara bank dan nasabah.
Akad Musyarakah Mutanaqisah: Menandatangani perjanjian kepemilikan bersama yang secara bertahap akan beralih sepenuhnya ke nasabah.
Notaris biasanya hadir dalam proses ini untuk mengesahkan dokumen-dokumen yang diperlukan.

6. Proses Pembayaran dan Kepemilikan

Setelah akad ditandatangani, bank akan melakukan pembayaran kepada penjual properti sesuai dengan kesepakatan.
Nasabah mulai melakukan pembayaran angsuran sesuai dengan jadwal yang telah ditetapkan dalam akad.

Tips Penting

Pilih Bank yang Terpercaya: Pastikan Anda memilih bank syariah yang memiliki reputasi baik dan menawarkan layanan yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Pahami Skema Pembiayaan: Pelajari dengan seksama skema pembiayaan yang ditawarkan dan pilih yang paling sesuai dengan kondisi keuangan Anda.
Persiapkan Dokumen dengan Lengkap: Pastikan semua dokumen yang diperlukan telah disiapkan dengan lengkap untuk mempercepat proses pengajuan.
Konsultasi dengan Ahli: Jika perlu, konsultasikan rencana Anda dengan ahli keuangan atau penasihat hukum untuk memastikan Anda memahami semua aspek hukum dan finansial dari transaksi tersebut.

Keuntungan Kredit Rumah Syariah

Mengajukan kredit rumah syariah memiliki sejumlah keuntungan, terutama bagi Anda yang ingin mematuhi prinsip-prinsip syariah Islam dalam transaksi keuangan. Berikut adalah beberapa keuntungan utama dari kredit rumah syariah:

1. Bebas Riba (Bunga)

Tidak Ada Riba: Kredit rumah syariah tidak melibatkan bunga (riba), yang dilarang dalam Islam. Sebagai gantinya, bank syariah menggunakan metode lain seperti murabahah (jual beli dengan margin keuntungan), ijarah (sewa), atau musyarakah mutanaqisah (kepemilikan bersama).
Kepastian Biaya: Dengan tidak adanya bunga, nasabah tahu persis jumlah total yang harus dibayarkan sejak awal, memberikan kepastian dan stabilitas dalam perencanaan keuangan.

2. Transparansi dan Keadilan

Transparansi: Semua biaya dan margin keuntungan ditetapkan di awal dan dinyatakan dengan jelas dalam kontrak. Tidak ada biaya tersembunyi atau perubahan yang tidak terduga.
Keadilan: Skema pembiayaan syariah dirancang untuk adil bagi kedua belah pihak, memastikan tidak ada pihak yang dirugikan dalam transaksi.

3. Skema Pembiayaan yang Fleksibel

Murabahah: Bank membeli properti dan menjualnya kepada nasabah dengan harga yang mencakup margin keuntungan. Nasabah membayar harga ini secara angsuran.
Ijarah: Nasabah menyewa properti dari bank dan memiliki opsi untuk membeli properti tersebut di akhir masa sewa.
Musyarakah Mutanaqisah: Bank dan nasabah membeli properti bersama-sama. Nasabah secara bertahap membeli bagian kepemilikan bank hingga properti sepenuhnya menjadi milik nasabah.

4. Risiko Dibagi

Pembagian Risiko: Dalam skema musyarakah mutanaqisah, risiko kepemilikan properti dibagi antara bank dan nasabah. Ini memberikan keamanan tambahan bagi nasabah.
Pendekatan Kewirausahaan: Skema pembiayaan syariah seringkali melibatkan elemen kerjasama dan berbagi risiko, mencerminkan prinsip kewirausahaan dan tanggung jawab bersama.

5. Kepastian Angsuran

Angsuran Tetap: Dalam beberapa skema seperti murabahah, angsuran yang harus dibayarkan nasabah tetap selama jangka waktu pembiayaan. Hal ini memberikan kepastian dan memudahkan perencanaan keuangan jangka panjang.
Stabilitas Keuangan: Tanpa fluktuasi suku bunga, nasabah tidak perlu khawatir tentang perubahan mendadak dalam jumlah angsuran bulanan.

6. Mendukung Prinsip-Prinsip Syariah

Kepatuhan Syariah: Kredit rumah syariah sepenuhnya mematuhi hukum dan prinsip-prinsip syariah, sehingga cocok untuk umat Islam yang ingin menjaga praktik keuangan mereka sesuai dengan keyakinan agama.
Pengawasan Syariah: Transaksi dan produk pembiayaan diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah untuk memastikan kesesuaian dengan prinsip-prinsip syariah.

7. Manfaat Sosial dan Ekonomi

Investasi Sosial: Dengan mengikuti prinsip-prinsip syariah, nasabah turut mendukung praktik keuangan yang etis dan bertanggung jawab, yang pada akhirnya bisa memberikan manfaat sosial dan ekonomi yang lebih luas.
Mendukung Ekonomi Syariah: Kredit rumah syariah juga membantu pertumbuhan ekonomi syariah dan memperkuat ekosistem keuangan syariah secara keseluruhan.

Bagi umat Islam, memilih kredit rumah syariah tidak hanya memberikan manfaat finansial tetapi juga memastikan transaksi sesuai dengan nilai-nilai agama.

Baca Juga

Dapat disimpulkan bahwa mengajukan kredit rumah di bank syariah melibatkan beberapa langkah yang perlu diikuti dengan cermat. Proses ini dimulai dari persiapan dokumen, memilih skema pembiayaan yang sesuai, mengajukan permohonan ke bank, hingga penandatanganan akad dan pembayaran angsuran. Memahami setiap langkah dan memilih bank syariah yang tepat akan membantu memastikan bahwa Anda dapat memiliki rumah impian sesuai dengan prinsip-prinsip syariah Islam.

Demikian pembahasan lengkap mengenai kredit rumah syariah dan semoga semua bahasannya bisa bermanfaat buat para pembaca.